Szerző: Irina
Mindent a készpénzfelvételről külföldön - összehasonlítjuk a bankokat, beszélünk 30 ország tapasztalatairól + tippek arról, hogyan lehet megvédeni kártyáját a csalóktól.
A legkártyabarátabb hely, ahol jártunk, Prága. Ott még borravalót is hagyhatsz a pincérnek a kártyáról :) Párizsban pedig a legközelebbi ATM -hez szaladtam, mert a crème brлеlée -t már megették, aztán hirtelen - csak készpénz, bocs. Stresszes helyzetben természetesen nincs idő jutalékokra. Ezért mindig a legjobb:
1) legyen készpénzben
2) és egy bankkártya, amelyről pénzt vehet fel a maximális haszonnal.
Ne féljen több bankkártya használatától: hol ingyenes biztosítást, hol jó pénzvisszafizetést, hol pedig ingyenes készpénzfelvételt kap. |
Kártyák készpénzfelvétellel külföldön jutalék nélkül
A banki szolgáltatások orosz piacán jó néhány javaslat létezik olyan kártya kibocsátására, amellyel a készpénzfelvételt külföldön jutalék nélkül hajtják végre.
Az üzletekben próbálunk hitelkártyával fizetni
(előre beállított korlátok az alkalmazásban)
FONTOS! Minden esetben azt jelenti nincs jutalék a kártyát kibocsátó banktól... Egy külföldi ATM is leírhat pénzt - felhasználásra. Ha ezt el akarja kerülni, olvassa el figyelmesen a képernyőn megjelenő feliratokat - általában figyelmeztetnek erre.
Legnepszerubb terhelés térképek utazóknak:
| Térkép | A jutalék nélküli visszavonás feltételei | Szolgáltatás költsége |
| Tinkoff fekete a Tinkoff bankból | • 3000 rubeltől - rubel számláról • 100 € -tól - devizaszámláról Határ: havonta 100 000 rubel; havonta 5000 € / USD értékig | Kártya ingyenes szolgáltatással, legalább 30 000 rubel egyenleg fenntartása mellett vagy 99 rubel havonta Multivaluta |
| A mi és sok turista választása. Ha nem akar tovább olvasni, akkor következzen a következtetés: ennél a kártyánál semmi sem talált jobbat készpénzfelvételre. | ||
| Opencard az Opening banktól | • mindig jutalékmentes limit: napi 200 000 rubel / 1 000 000 rubel havonta napi 2500 euró / havi 13 000 euró akár 3000 dollár naponta / 15 000 dollár havonta | Ingyenes Több pénznem |
| Utazási előnyök a Home Credit banktól | • az első 5 tranzakció havonta - nincs jutalék, majd 100 rubel a visszavonásért Határ: akár 500 000 rubel naponta | Ingyenes az egyenleg napi karbantartására VAGY ha egy hónapot az Orosz Föderációban tölt, az utazás kivételével, legalább 30.000 rubel vagy 199 rubel havonta Nem multivaluta |
| Multicard a VTB Banktól | • ha havi 75 000 rubelnél többet költenek Határ: 350 000 rubel naponta 2 000 000 rubel havonta | Ingyenes, ha havi 5000 rubelt költ vagy Havi 249 rubel Több pénznem |
| Alfa Travel az Alfa Banktól | • a szolgálat első 2 hónapja • továbbá, feltéve, hogy az egyensúlyt legalább 30.000 rubel vagy VAGY havi legalább 10.000 rubel kiadás mellett tartják fenn | Ingyenes, ha legalább 30 000 rubel egyenleget tart fenn, vagy ha havonta legalább 10 000 rubelt költ vagy 100 rubel havonta Multivaluta |
| CitiOne + a Citibank -tól | • a Citibank külföldi ATM-jeiben • miközben 300 000 rubelt tart fenn a kártyán VAGY havi 30 000 rubelnél többet költ Határ: napi 300 ezer rubel / Havi 2.000.000 rubel | Ingyenes, ha 300 000 rubel van a számlán, vagy havi költségek a kártyán 30 000 rubeltől vagy 300 rubel havonta Multivaluta |
Szóval, mi van, ha külföldre megy egy klasszikus Sberbank kártyával? A jutalék semmiképpen sem kerülhető el: a visszavont összeg 1% -a, de legalább 100 rubel (és ha euró / dollár számláról származik, akkor nem kevesebb, mint € / $ 3). A Sberbank limit szerint: 150 000 rubel naponta, vagyis 6000 USD, azaz 4500 €.
Általában, bármely orosz bank fizetőkártyája veszteséges külföldre utazáshoz. A készpénzfelvételre vonatkozó „engedményeket” általában a prémium kártyasorokra (amelyek feltételei ingyen transzcendentálisak), vagy az utazási kártyákra adják. De vannak olyan dicsőséges bankok is, amelyek nem kergetnek külön rubelt az ügyféltől, és ingyenes készpénzfelvételt biztosítanak a külföldi ATM-ekből. Mindegyik (+ utazás) szerepel a táblázatban. Mi magunk is régóta használjuk a Tinkoff Black-et.
A jutalékon kívül van még egy pénzügyi árnyalat - ez a szörnyű "átalakítás" szó.
Hogyan működik a konverzió a kártyáról?
Készpénzt veszünk fel Marrákes ATM -jeiből
Óvatosan olvasunk.
Az átváltás nem más, mint az egyik pénznem átváltása a másikra. Nézd, eljutunk egy ATM -hez Spanyolországban, és 100 eurót akarunk felvenni a Tinkoff rubelkártyáról *. Mi történik?
* Az alábbiakban elmagyarázom, miért pont Tinkoff
EUR-RUB
| Külföldi bank kérést intéz a fizetési rendszerhez (100 euró) | → | A fizetési rendszer (Visa, MasterCard) kérést küld a banknak | → | A kártyabank 100 eurót rubelre alakít át saját árfolyamon (és ez egyedi, és különbözik a központi banktól) | → | ATM 100 eurót ad ki készpénzből |
És ha például ritka pénz vesz részt a láncban, akkor 100 lírát kell kivonni a rubel Tinkoff * -ból Törökországban? Mivel a fizetési rendszer (Visa, MasterCard) mindig kérést küld a banknak csak euróban vagy dollárban, azután:
HELYI VALUTA - USD - RUB
| Egy külföldi bank helyi pénznemben (100 líra) kér a fizetési rendszerhez | → | A fizetési rendszer (Visa, MasterCard) 100 lírát dollárrá alakít saját árfolyamon | → | A fizetési rendszer (Visa, MasterCard) dollárban küld egy kérést a bankjának | → | A kártyabank a dollárt rubelre alakítja saját árfolyamán | → | Az ATM 100 líra készpénzt ad ki |
* egy másik plusz a Tinkoff Black kártyához: A Tinkoff fejlett bank, és az euróövezetben euróban, a dollárzónában és bármely más valutában - dollárban - működő fizetési rendszerrel működik. A Sberbank még mindig képes ilyen sokoldalúsággal büszkélkedni, és ... ennyi. A többi bank egyértelmű utalást mutat a dollárra vagy az euróra a fizetési rendszerekkel kapcsolatos munkájuk során (ezt a banknál kell megtudni). Velük a 100 euró euróban történő kivonása kettős konverzióval fenyegethet (mint a 2. sémában).
Hosszú távú és gyakori utazás még jobban összezavarodhat. Csökkentse minimálisra a konverziók számát (ideális esetben 0 vagy 1). Ehhez dollárt vagy eurót kell nyitnia. És még jobb - mind dollárban, mind euróban. Végül is:
- A 3. oszlop kiesik az 1. sémából (nincs konverzió!),
- és a 2. sémáról a 4. oszlop eltűnik (1-es átalakítás 2 helyett).
Éppen ezért a többpénznemű bankkártya istenáldozat az utazók számára. A fenti táblázat azt mutatja, hogy mely bankok rendelkeznek ezzel a lehetőséggel. A Tinkoff Black rubelhez 5 perc alatt dollár- és eurós számlákat adtam hozzá: bementem a mobilalkalmazásba, gombokat böktem, vártam a megerősítést és megvettem a valutát. Utazások során a szükséges fiók azonnal összekapcsolódik a kártyával a legegyszerűbb online manipulációk után az alkalmazásban.
Tanfolyam kártyás fizetés esetén - hol jövedelmezőbb?
Egy csomó különféle bankot kipróbáltunk az évek során
néhányan nem illenek ide :)
A külföldön történő kártyás fizetés ugyanazon rendszerek szerint történik, mint a készpénzfelvétel. Csak itt tud átcsúszni egy határokon átnyúló fizetés, az átváltásból eredő veszteségeket pedig pénzvisszafizetéssel lehet kompenzálni.
Ha a pénzeszközök kártyáról való terhelésének számos folyamata túl zavaró az Ön számára, akkor - nyugalmat! - itt vannak a gondosan összegyűjtött és ellenőrzött információk.
Melyik kártyáknak van a legjobb aránya?
A rubel átváltása arra a pénznemre, amelyet külföldön fizet, több összetevőből áll: a jegybank árfolyama +% felülről az átváltáshoz +% a határokon átnyúló fizetéshez (lehetséges, de nem minden).
A kamatot "visszavághatja" cashback -el (vegyük az alapot), ha van ilyen a kártyán.
- Tinkoff Black = jegybanki árfolyam + 2% (konverzió) + 0% (transzgran)
Cashback: 1% mindenre - Opencard: Központi Bank + 3% (konverzió) + 0% (transzgran)
Cashback: 3% mindenre - Utazási előny: Központi Bank + 2% (konverzió) + 0% (transzgran)
Cashback: 3% minden külföldi vásárlás esetén - Alfa Travel: Központi Bank + 1,5% (átváltás) + 1% (transzgrán)
Cashback: 2-3% mindenre - VTB multikártya: Központi Bank + 2,5% (konverzió) + 0% (transzgrán)
Cashback: 1-4% mindenre
Részletesebben arról, hogy melyik banknál magasabb az egyenleg százaléka, a jegyek / szállodák cashback -je meredekebb, és az elsőbbségi bérlet jövedelmezőbb - írtuk egy másik cikkben - a legjobb bankkártyák az utazásokhoz.
Külföldi készpénzfelvétellel kapcsolatos tapasztalataink
Belgrádban (Szerbia) pénzt vettünk fel a repülőtéren lévő Sberbank ATM -ből
Külföldi készpénzfelvételhez 1 fő kártyát használunk - Tinkoff Black - és a hozzá kapcsolódó rubel-, dollár- és eurószámlát. Európában átveszünk eurót az € számláról átváltás nélkül, az Egyesült Államokban - dollárt a $ számláról is konverzió nélkül, más országokban - a helyi valutát a $ számláról egyszeri átváltással.
Általában nincsenek különleges nehézségek. Lefordítjuk az ATM -et angol módra, figyelmesen olvassuk el a képernyőn megjelenő feliratokat. Ha a terminál jutalékot jelent be (saját, a Tinkoff nem rendelkezik vele, amikor 100 euró / dollár összegű kifizetést hajt végre), ha lehetséges, keressen másikat. Ha sürgősen pénzre van szüksége, akkor átlagosan 3-4 dollárt is elkülönítünk. A budapesti repülőtéren például ez. És Thaiföldön.
A Sberbank -kártya külföldön egyébként néha hasznos is: ha vannak fiókok az országban, ahová tart. A natív ATM -ekből történő kivétel érdektelen. Belgrádban, Budapesten, Prágában láttuk őket. A Sberovskiy árfolyama külföldön eltér a Központi Banktól, körülbelül + 2%. De jobb előre meggyőződni arról, hogy a terminál illeszkedik az útvonalhoz. Általában a városban legfeljebb 1-2 helyen van a Sberbank, és a jutalék a készpénz külföldről történő kivételéért a bankból 1%.
Hogyan biztosíthatja külföldön a pénzét?
Néhány bankkártya mellett mindig készpénzt próbálunk magunkkal vinni.
Tipp: 2008 -ban mi, diákok, a nyárra a Work & Travel program keretében az Egyesült Államokba mentünk. Az élet első heteinek pénznemét előre megvásárolták a Sberbanknál, a pénztárnál, útlevél szerint. A szülők tanácsára hajtottak, lökdösődtek, 5 különböző helyen (fehérneműben, beleértve) is. Dicsőség a haladásnak, 2021 -ben nem kell ilyen trükkökhöz folyamodni. De még mindig!
- Az utazás előtt figyelmeztesse bankját az utazásra, hogy a legmegfelelőbb pillanatban ne zárja el a kártyán lévő pénzeszközöket egy "gyanús" külföldi tranzakció miatt. Sok helyen ezt meg lehet tenni az alkalmazáson keresztül. Kényelmes!
— Határozzon meg készpénzfelvételt és vásárlást. A Tinkoff, a Sberbank, az Alpha szolgáltatásai hasonlóak. A 100 dolláros limit többször megmentett minket az Egyesült Államokba és Balira tett utakon - ami tapasztalataink szerint a legbűnözőbbnek bizonyult a kártyákkal kapcsolatos ügyekben. A skimmerek megpróbáltak nagy összegeket leírni, de a korlátok határozottan az alapjaink őrzésén voltak.
- Ideiglenesen letilthatja a kártyát, ha csak alkalmanként használják (például szállodák és repülőjegyek fizetésére). Ismételten, ha az alkalmazás megengedi, akkor nem azonos a bank hívása.
* Egyébként itt is van mondanivalóm a Tinkoffról. Valahogy az USA -ban elfelejtettem beállítani a limitet, és ... az Uber előfizetése 400 dollárt vett ki a kártyáról (így nem mondtam le időben). Online beszélgetésben írtam a menedzsernek, a kártyát azonnal letiltották. De megértem, hogy ezek nem csalók, és szükségem van egy kártyára itt és most. A feloldáshoz hívás szükséges, és már felkészültem az eszeveszett roamingra, mivel a menedzser azt javasolta, hogy hívja fel az alkalmazást Wi-Fi-n keresztül rubel elköltése nélkül.
- A 2000-es évek régi jó tanácsai továbbra is relevánsak: blokkolja a billentyűzetet a PIN-kód megadásakor, ne tartsa az összes pénzét egy helyen, ne vegyen ki készpénzt éjjel egy ATM-ből rossz hírű, megkérdőjelezhető területeken.
Milyen korlátozások lehetnek? Tippjeink
Így néz ki a helyi pénznem (dinár) Szerbiában
Készpénzfelvétel külföldön: mennyi a lehető legnagyobb? Általában 100-200 dollár összeggel gazdálkodunk, maximum 500 dollárral egyszerre, de vannak különböző kérések és helyzetek.
- Tinkoff Black: minden ügyfél számára külön-külön, az alkalmazáson keresztül megtudhatja (a maximális maximum 1 000 000 rubel a Tinkoff ATM-eknél)
- Opencard: napi limit - 200 000 rubel / 3000 dollár / 2500 €
- Utazási előny: napi limit - legfeljebb 500 000 rubel
- Alfa Travel: napi limit - 300 000 rubel
- CitiOne +: napi limit - 300 000 RUB (vagy ennek megfelelő összeg más valutákban)
A bank által meghatározott korlátok mellett az ATM-ek is meghatározhatnak felvételi limitet. Ez az összeg megjelenik a kijelzőn adatbevitel közben. „Megcsalhatja” a terminált, ha újra behelyezi a kártyát, és újra pénzt kér.
✓ Bizonyos esetekben a hitelkártya nagyon hasznos - például valahol lehetetlen autót bérelni hitelkártya nélkül. Kényelmes szállodákat is foglalni nála: ha a kaució bizonyos összege befagy, ez a többit semmilyen módon nem befolyásolja. Természetesen a kártyának kamatmentes visszafizetési idővel kell rendelkeznie (átlagosan 30 és 50 nap között).
✓ Szerezzen több pénznemű kártyát, és vásároljon előre helyi valutát kedvező áron. Például Törökországba utazás előtt érdemes nyitni egy számlát lírában, átutalni rubelt beléjük, és utazás közben fizetni / készpénzt felvenni egy külföldi ATM -ből ingyen erről a számláról.
Ps-ek, 29 pénznem elérhető a Tinkoff-ban :)
✓ Előzetesen gondoskodjon pénzének biztonságáról külföldön: a limitek, az utazással kapcsolatos banki értesítés elengedhetetlen.
Elég sok ajánlat van most a piacon. Minden betéti kártyának megvannak az előnyei és hátrányai. A legjobb kártya számunkra a Tinkoff Black. Minden vele:
- ingyenes kivonások,
- hiányzás vagy egyszeri átalakítás,
- multivaluta,
- korlátok,
- modern és fejlett mobilalkalmazás, ahol bármilyen kérdés gyorsan és távolról megoldható.
Egyébként nemrég frissítettük a Tinkoff Black-et a prémium szintű Tinkoff Black Metal-ra - és még jobb lett. Olvassa el a beszámolót itt! - Ingyenes szolgáltatás valós körülmények között.
De itt mindenki választ magának. A szüleim például erkölcsileg nagyon félnek Tinkoffra váltani, mert ha valami baj történik, a néni nem létezik az ablakban. Kihez menjek esküdni? Valakinek van 1.000.000 rubelje, amelyet biztonságosan tárol egy prémium kártyán, és felhasználja ennek a jutalék nélküli készpénzfelvételnek és a repülőtereken található üzleti társalgók tiszteletére.
Ha arról beszélünk, hogy az átlagos turista mit használhat maximális hatékonysággal, akkor az egyszerű lehetőségek közül a legsokoldalúbb és legnyereségesebb kártya véleményünk szerint a Tinkoff Black.
